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夫妻共同贷款买房 谁来做主贷人合适?
见多识广

    许多夫妻在买房时会选择双方共同贷款,以此减少房贷带来的压力。那么问题来了,应该由谁来做“主贷人”呢?谁做共同贷款人?房屋产权归谁?夫妻共同贷款买房时,又有哪些需要注意的地方?

    一、主贷人和共同贷款人的区别

    在银行的住房贷款合同中,一般把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方作为“共同贷款人”参与还款。

    法律规定共同贷款人必须为主贷人的直系亲属,还必须为住房贷款抵押物房产的所有者。主贷人和共同贷款人,并没有权利和义务上的区别,不过主贷人是银行审核是否具有借款资质的主要对象,次贷人也要被审核,但要求没那么高。主贷人和共同贷款人都并不一定是房产所有者,后期的债务法律上是需要二人共同承担。

    二、该由谁做主贷人?

    1、主贷人选择收入更高更稳定的一方

    夫妻共同贷款的目的一方面是为了减轻还贷压力,另一方面则是仅靠一方的资质很难获得银行的贷款,故而会选择共同贷款。建议主贷款人应选择收入更高的一方,便于贷出较高的额度,因为主贷款人收入高且稳定,银行评估时确定为还款能力强,在贷款时就能更容易的批贷放款。

    2、主贷人应选择年轻的一方

    银行对贷款人的年龄是有规定的,按照大多数银行个人贷款的规定,在中国贷款的年龄限制是18周岁以上,65周岁以下。所以主贷款人越年轻,能获得的贷款年限就越长。

    3、选择征信情况更好的一方

    由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位,所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是,主贷人征信记录有问题,银行是肯定不会受理贷款申请,即便是可以受理,贷款额度及利率也会受到影响。如果选用征信良好的一方作为主贷人,次贷人需在申清之前还清欠款及滞纳罚金,虽然贷款的额度及利率也会受到影响,但是由于主贷人的征信良好,因此可以提高贷款的审批通过率。

    三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

    1、签约时双方最好亲自到场

    在买房过程中涉及到诸多签约过程,需要夫妻双方同时到场。一般情况下,共同买房时房产证上要载明两个人的名字,则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续,则必须办理公证授权委托手续。

    2、申请房贷、办理过户手续时也需要双方亲自到场

    在申请房贷时,有些时候会以夫妻名义共同申请,因此银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字。

    四、房产所有人及财产所占额度

    贷款人和财产所有人是不同的,房产证上写谁的名字是夫妻双方商定的,不是说作为贷款人就一定是房产所有者。婚后的房产法律上属于共同财产(另行约定的除外)。共同房产各自占多少额度不是根据各自还了多少款来决定的,是双方协商决定的,如没有协商,法律上按照5:5分配。

来源:房天下

 

 

 

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